В целях защиты прав заемщиков, столкнувшихся с трудностями при погашении займов и микрокредитов, в Казахстане внедрён обязательный механизм для банков и МФО, направленный на урегулирование просроченной задолженности. Имеется установленная процедура, которой должны следовать кредитные учреждения, чтобы не усугублять финансовые проблемы своего клиента.
Когда заемщик сталкивается с просроченной задолженностью перед банком или МФО, ему следует самостоятельно инициировать процесс её разрешения. Для этого необходимо подать кредитору (будь то банк или МФО) заявление, в котором должны быть указаны:
- ФИО, ИИН и контактные данные;
- информация о займе;
- обстоятельства, послужившие причиной просрочки, с приложением документов, подтверждающих эти обстоятельства.
Заявление можно подать как в печатном виде в офисе банка или МФО, так и в электронном формате через их официальные страницы в интернете или отправить по электронной почте.
Далее процесс проходит по следующему алгоритму:
- в течение 15 календарных дней с момента получения заявления, банк или МФО оценивает финансовое и социальное положение заемщика;
- в указанный срок заемщик получает ответ о согласии банка или МФО на реструктуризацию долга;
- в течение последующих 15 календарных дней вносятся изменения в условия договора займа или микрокредита, а также составляется новый график платежей.
Если согласие стороны не будет достигнуто, либо заемщик выявит задержки в процессе или нарушение своих прав, ему необходимо обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
По полученным жалобам АРРФР проводит проверку документов банка или МФО на соответствие законодательным требованиям в отношении разрешения проблемной задолженности и защиты прав заемщиков.
Граждане могут обратиться в АРРФР следующими способами:
- через портал Egov.kz (в разделе «Электронные обращения» выбрать «Заказать услугу онлайн», затем заполнить форму обращения и приложить необходимые документы);
- посредством электронного сервиса eOtinish (в приложении eGov-mobile в разделе «Подать обращение» выбрать «Заявление» и заполнить текст обращения);
- отправив письмо по адресу: Алматы, мкр-н Коктем-3, д. 21, индекс А15С9Т5;
- в Управление региональных представителей АРРФР.
Контакты региональных представителей можно найти на сайте АРРФР, для этого необходимо:
- перейти на портал Gov.kz и развернуть список «Государственные органы»;
- в представленном перечне выбрать вкладку «Другие» и найти «АРРФР»;
- в открывшейся странице нажать на ссылку «Структура»;
- выбрать подраздел «Управления региональных представителей»;
- после чего откроется перечень представителей по городам Казахстана с их контактной информацией.
Заемщикам следует помнить, что их права защищены, и кредитные организации обязаны сотрудничать в вопросах реструктуризации просроченной задолженности.
Также важно отметить, что заемщики могут обратиться к независимым финансовым консультантам или юридическим специалистам для получения консультаций по управлению долгами и пониманию своих прав и обязательств. Это может помочь разработать более эффективный план действий и избежать возможных негативных последствий для кредитной истории.
Кроме того, информируйте своих близких о своих финансовых трудностях. Чаще всего семья или друзья готовы поддержать в трудный момент, что может существенно упростить ситуацию.
Также стоит рассмотреть возможность обращения в некоммерческие организации, которые могут предоставить помощь и консультацию в вопросах погашения долгов и получения социальной поддержки.
Будьте внимательны к срокам и условиям своих займов, так как даже небольшая просрочка может привести к значительным штрафам и ухудшению кредитной репутации. Прозрачность в общении с кредитором и проактивный подход помогут сохранить ваши финансовые права и защитить вашу кредитную историю.