Как передать пенсионные накопления в доверительное управление

С января 2021 года в Казахстане вкладчики получили возможность использовать часть своих пенсионных накоплений не только для покупки жилья и лечения, но и для передачи в доверительное управление специализированным компаниям, управляющим инвестиционными портфелями (УИП). В этой статье мы расскажем, как это сделать.

Регулирование передачи пенсионных накоплений УИП

Закон №399-VI от 02.01.2021 г. предоставляет гражданам право переводить часть своих пенсионных накоплений, превышающую порог достаточности, в доверительное управление частных управляющих компаний. Для этого Агентство по финрегулированию разработало нормативную базу, включающую:

• требования к УИП, которым могут быть переданы средства из ЕНПФ;
• перечень финансовых инструментов, которые УИП может приобретать за счет пенсионных средств.

Все детали регулируются Постановлениями Агентства, среди которых:

• №15 от 09.02.2021 г. (форма договора между ЕНПФ и УИП);
• №17 от 09.02.2021 г. (форма кастодиального договора);
• №21 от 11.02.2021 г. (Правила и сроки передачи пенсионных активов);
• №25 от 12.02.2021 г. (касательно комиссии ЕНПФ);
• №27 от 12.02.2021 г. (Правила ведения учета пенсионных накоплений);
• №29 от 15.02.2021 г. (Требования к управляющим инвестиционным портфелем);
• №30 от 15.02.2021 г. (возмещение вкладчикам отрицательной курсовой разницы).

На сайте Агентства размещен реестр УИП, соответствующих требованиям для управления пенсионными активами, который обновляется ежемесячно.

Процедура передачи пенсионных накоплений УИП

Перед тем как передать свои пенсионные накопления в УИП, вкладчик должен убедиться, что на его индивидуальном пенсионном счете в ЕНПФ имеется сумма, превышающая порог достаточности. Процедура перевода требует соблюдения норм законодательства как со стороны УИП, так и со стороны вкладчика.

УИП должен:

• соответствовать требованиям Агентства;
• быть включенным в реестр;
• заключить договор о доверительном управлении с ЕНПФ;
• заключить трехсторонний кастодиальный договор с ЕНПФ и банком-кастодианом.

Вкладчик должен:

• подать письменное заявление о выборе УИП;
• иметь на счете сумму сверх порога достаточности.

Заявление можно подать через личный кабинет на сайте ЕНПФ или в отделении. Средства будут переданы в течение 30 дней с момента подачи заявления.

Для подачи заявления необходимо:

• войти на сайт ЕНПФ и авторизоваться с помощью ЭЦП;
• уточнить доступную для перевода сумму;
• выбрать услугу «Перевод пенсионных накоплений в доверительное управление»;
• заполнить данные о документе, удостоверяющем личность;
• указать адрес и контактные данные;
• выбрать УИП и сумму для перевода;
• подписать заявление ЭЦП.

Важно отметить, что передача накоплений в инвестиционное управление не считается изъятием, поэтому не облагается ИПН.

Вознаграждение УИП за услуги

УИП вправе взимать вознаграждение за услуги по инвестиционному управлению, которое не может превышать 7,5% от полученного инвестиционного дохода. Точная ставка утверждается ежегодно и не изменяется в течение года.

Замена УИП

Вкладчик может менять управляющего своими пенсионными активами, подав заявление в ЕНПФ. Замена возможна с соблюдением следующих условий:

• перевод накоплений от одного УИП к другому – не чаще 1 раза в год;
• возврат средств от УИП в управление Нацбанку – не ранее чем через 2 года после передачи.

Следует помнить, что размещать средства в частных управляющих компаниях можно только до достижения пенсионного возраста. За 10 дней до достижения этого возраста накопления возвращаются под управление Нацбанка.

Гарантии сохранности средств

Передача пенсионных накоплений в доверительное управление несет определенные риски. Пока активы находятся в ЕНПФ, их сохранность гарантируется государством. При передаче средств в управление частной компании гарантии отменяются, и начинает действовать гарантия УИП, который обязан обеспечить минимальный уровень доходности пенсионных активов.

Состояние рынка УИП

На февраль 2021 года в Казахстане действуют 18 управляющих компаний с лицензией на управление инвестиционным портфелем, из которых только 6 соответствуют требованиям Агентства по финрегулированию для работы с пенсионными активами:

• АО «First Heartland Jysan Invest»;
• АО «BCC Invest»;
• АО «Halyk Global Markets»;
• АО «Halyk Finance»;
• АО «First Heartland Capital»;
• АО «Сентрас Секьюритиз».

На 18.02.2021 г. только с двумя из этих компаний ЕНПФ заключил договоры о доверительном управлении. Остальным необходимо заключить соответствующие договора для начала работы с пенсионными активами.

Вкладчикам следует внимательно отслеживать информацию о том, какие УИП имеют право работать с пенсионными активами, чтобы сохранить свои накопления и гарантировать минимальную доходность.