Казахстан вводит дифференцированные ставки по ипотеке: новые правила зависят от взноса и дохода

Изменения в ипотечном кредитовании в Казахстане

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Казахстана анонсировало изменения в системе ипотечного кредитования, которые предполагают дифференцированный подход к ставкам. Это означает, что процентная ставка по ипотеке будет зависеть от размера первоначального взноса и уровня дохода заёмщика.

Основные изменения

Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова сообщила, что базовая ставка по ипотечным кредитам не должна превышать 20 процентов, так как даже этот уровень создает значительную долговую нагрузку. Однако высокая базовая ставка Нацбанка делает рыночные ипотечные кредиты дорогими.

"20 процентов — это уже высокая ставка. Мы считаем, что ипотека должна быть дешевле, но пока высокая базовая ставка не позволяет. Поэтому мы предлагаем сделать ставку дифференцированной — в зависимости от размера первоначального взноса," — пояснила Абылкасымова.

Новая концепция расчёта ставок

Согласно новой концепции:

• если первоначальный взнос составляет 70 процентов и выше, ставка будет ниже;
• если взнос менее 30 процентов, ставка будет выше, чтобы не стимулировать рискованные кредиты.

Доступность ипотечных кредитов

Ипотека по рыночным ставкам будет доступна только для граждан с доходом выше среднего. Для заёмщиков с низкими или ниже среднего доходами ипотечные займы будут предоставляться через "Отбасы банк".

"По рыночным ставкам ипотеку смогут брать только граждане с доходом выше среднего. Для тех, у кого доходы низкие или ниже среднего, ипотечные займы должны предоставляться через 'Отбасы банк'," — отметила глава АРРФР.

Будущие планы

В будущем планируется распространить систему строительных жилищных сбережений на банки второго уровня. Это позволит казахстанцам накапливать средства на депозитах в течение 1–3 лет и затем получать ипотеку под более низкий процент.

"Это позволит гражданам копить первоначальный взнос по ставке ниже рыночной и затем брать кредит на более выгодных условиях," — подчеркнула она.

Контекст изменений

Согласно последним данным, до июля 2026 года в Казахстане будет разработана новая методика расчёта ставок по кредитам, которая затронет ипотечное и потребительское кредитование. Ранее планировалось, что с ноября предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке снизится с 25 до 20 процентов. Однако в октябре Нацбанк повысил базовую ставку до 18 процентов, что сделало выдачу ипотечных кредитов менее выгодной для банков.

16 октября правительство Казахстана приняло ряд антикризисных мер, включая поддержку системы жилищно-строительных сбережений, чтобы смягчить последствия сокращения ипотечных предложений со стороны банков второго уровня.

23 октября АРРФР и Нацбанк решили отложить снижение максимальной ставки по ипотеке до 1 июля 2026 года, объяснив это временной мерой для сохранения баланса между доступностью кредитов и устойчивостью банков.