Обязательное страхование ответственности перевозчика

Перевозка людей подразумевает серьезный подход со стороны перевозчика как к выбору и использованию транспортных средств, так и к организации самого процесса перевозки. Эта деятельность сопряжена с рисками, как для здоровья и жизни пассажиров, так и для их имущества, которое может быть повреждено или утеряно. В связи с этим, перевозчик должен оформить страховку на свою гражданскую ответственность перед пассажирами. Далее мы расскажем о том, в чем заключается эта ответственность, сколько стоит страхование, а также о возможных последствиях отказа от него.

Нормативные акты касающиеся страхования ответственности перевозчика (пассажирские перевозки).

Перевозчики в Казахстане, занимающиеся услугами по транспортировке пассажиров, обязаны застраховать свою ответственность. Это требование заложено в законе №444 от 01.07.2003 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами".

Согласно пункту 2 статьи 1 закона №444, пассажиром является физическое лицо, которое заключило договор на перевозку с перевозчиком, как устно, так и письменно.

Согласно пункту 13 статьи 1 данного закона, перевозчик – это индивидуальное или юридическое лицо, которое владеет транспортным средством и предоставляет услуги по транспортировке пассажиров и их имущества за оплату или по контракту.

Страхованию подлежат перевозки, осуществляемые различными видами транспорта, включая:

• железнодорожный;
• морской;
• внутренний водный;
• воздушный;
• автомобильный.

Гражданская ответственность (ГПО) перевозчика перед пассажирами охватывает его обязанность возместить ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу пассажиров в процессе их перевозки (пункт 14 статьи 1 закона №444).

Таким образом, если в результате транспортировки пассажирам был причинен вред их жизни, здоровью или имуществу, перевозчик обязуется компенсировать этот ущерб. В условиях массовых перевозок речь может идти о значительных суммах, поэтому перевозчик должен иметь соответствующую страховку. Это обеспечивает защиту имущественных интересов пассажиров, гарантируя выплату компенсации независимо от финансового положения перевозчика. Страховая компания берет на себя ответственность за выплаты.

Особенности договора обязательного страхования ответственности перевозчика.

Согласно статье 3 закона №444 от 01.07.2003 года, объектом обязательного страхования ответственности перевозчика перед пассажирами является имущественный интерес перевозчика, обусловленный его обязанностью возместить ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу пассажиров. Таким образом, страховая компания покрывает риски, связанные с невозможностью перевозчика самостоятельно компенсировать вред пострадавшим.

Цель данного вида страхования, как указано в статье 4 закона №444, состоит в обеспечении защиты имущественных интересов пассажиров через выплату страховок. Независимо от финансового состояния перевозчика, все пострадавшие имеют право на компенсацию от страховой компании в случае наступления страхового случая.

Как уже упоминалось, страхованию подлежат перевозки различным транспортом, включая железнодорожный, морской, водный, воздушный и автомобильный. Также под страхование попадают перевозки городским транспортом (трамваями).

При этом, согласно пункту 2 статьи 5 закона №444, страхованию подлежит каждая единица транспортного средства, использующаяся для перевозки пассажиров и их имущества.

Перевозчик имеет право дополнительно обеспечить себя, подписав договор добровольного страхования. Однако наличие такого договора не освобождает его от обязанности заключить договор обязательного страхования. То есть, у перевозчика может быть как один обязательный договор, так и два (обязательный и добровольный).

Согласно статье 10 закона №444, страховка покрывает вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевших, но не включает в себя:

• моральный вред;
• упущенную выгоду (включая утрату товарной стоимости имущества);
• неустойку.

Следует учесть, что договор обязательного страхования может быть заключен только с лицензированной страховой компанией, предоставляющей этот вид услуг. Поэтому важно тщательно изучить предложения различных страховщиков.

В соответствии с пунктом 4 статьи 10 закона №444 кредитный договор оформляется в электронной форме. Основанием для его заключения служит заявление страхователя (перевозчика).

Пункт 4-1 статьи 10 данного закона также допускает электронное оформление на сайте страховой компании.

Важно, что согласно пункту 5 статьи 10 закона №444, страховой полис должен указывать максимальный объем ответственности страховой компании по каждому страховому случаю. Если сумма ущерба превышает установленный в полисе лимит, то из обязательного страхования превышающая сумма не возмещается.

Перевозчик может компенсировать превышение ущерба через дополнительный договор добровольного страхования. Наличие двух различных страховых договоров сможет максимально покрыть ущерб для пассажиров. Однако стоит иметь в виду, что перевозчику придется уплачивать премии по обоим страховым полисам.

Обычно договор обязательного страхования ответственности перевозчика действителен в течение 12 месяцев (пункт 3 статьи 11 закона №444). Если в течение этого срока произошел страховой случай, то это не повод для заключения нового договора - он продолжит действовать до завершения установленного срока, то есть до окончания 12-ти месяцев. Однако, если срок действия прав перевозчика на осуществление перевозок истекает раньше 12 месяцев (например, патент выдан на более короткий срок), договор заключается только на этот период.

Договор охватывает риски, которые происходят на территории РК (пункт 5 статьи 11 закона №444), если иное не оговорено международными соглашениями.

Размер страховых премий по договору зависит от типа транспорта.

Так, для всех транспортных средств, исключая железнодорожный, размер годовой премии определяется согласно пункту 1 статьи 16 закона №444 (от 3 до 3820 МРП). При этом возможно её увеличение по результатам оценки рисков, но не более чем вдвое (пункт 2 статьи 17 закона №444).

Размер премии для железнодорожного транспорта составляет 0,2% от дохода (пункт 2 статьи 16 закона №444) и может быть увеличен до 0,5% (статья 17 закона).

Если договор заключен на срок менее 12 месяцев, размер страховой премии определяется согласно пункту 3 статьи 16 закона №444.

Для удобства представим информацию в формате таблицы.

Таблица 1. Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами

Основная цель:	Обеспечение защиты имущественных интересов пассажиров при их перевозке
Как оформляется:	В электронной форме на срок 12 месяцев или на более короткий срок, если у перевозчика срок действия на осуществление перевозок истекает раньше
Какие риски покрывает договор?	Ущерб, причиняемый жизни, здоровью и (или) имуществу пассажиров во время перевозки
Страховая сумма:	Определяется отдельно по каждому страховому случаю, но не ниже размера, установленного статьей 20 закона №444
Страховая премия:	Зависит от типа транспорта

Размер ущерба, причиненного потерпевшему пассажиру, устанавливается согласно статье 19 закона №444 на основании документов, выданных соответствующими учреждениями (такими как медицинские).

Если нанесен ущерб имуществу, он включает стоимость утраченного, недостающего или поврежденного (изношенного) имущества:

• принятого перевозчиком к перевозке в багаже;
• находящегося у пассажира.

Определение размера ущерба имуществу производится следующим образом:

• при утрате или недостаче багажа или других вещей, находящихся у пассажира - в размере их стоимости;
• при повреждении (ущербе) багажа или других вещей, находящихся у пассажира - в размере суммы снижения их стоимости или полной стоимости;
• при утрате багажа, сданного в перевозку с заявлением о ценности, - в размере заявленной стоимости.

Важно заметить, что именно перевозчик обязан подтвердить факт наступления страхового случая и определить размер причиненного вреда имуществу пассажиров в процессе их транспортировки.

Каков размер выплат пострадавшим пассажирам?

Сумма страховой выплаты устанавливается в статье 20 закона №444. В страховом договоре объем ответственности страховой компании (страховая сумма) указывается отдельно по каждому страховому случаю и не может быть ниже границ, установленных пунктом 1 статьи 20 закона №444.

Размеры выплат зависят от степени тяжести причиненного вреда:

• смерть – 5 000 МРП;
• установка инвалидности (2500-5000 МРП);
• инвалидность, установленная ребенку - 5 000 МРП;
• травма или увечье без установленной инвалидности – фактические расходы на лечение, но не более 200 МРП;
• ущерб, причиненный имуществу каждого потерпевшего – в размере причиненного ущерба, но не более 250 МРП.

Страховые выплаты за ущерб жизни и здоровью пассажиров, причиненные во время перевозки, осуществляются независимо от вины перевозчика.

Требование о выплате страхового возмещения может быть подано как перевозчиком, так и пассажиром, который является выгодоприобретателем. Запрос оформляется в письменной форме и должен сопровождаться документами, необходимыми для осуществления выплаты. Также существует возможность отправки требования в электронном виде, однако в дальнейшем потребуется предоставить оригиналы бумаг страховой компании.

К заявке на страховую выплату необходимо приложить следующие документы:

• документ, подтверждающий факт происшествия и его последствия;
• акт о произошедшем происшествии, составленный перевозчиком;
• проездной билет или его заменитель (копия документа о продаже билетов или корешка билета, заверенная перевозчиком);
• копия справки, больничного листа или документа о признании инвалидности;
• нотариально заверенная копия свидетельства о смерти пострадавшего;
• перечень уничтоженного, утраченного или поврежденного имущества (в случае причинения ущерба имуществу).

Дополнительные документы от перевозчика или пострадавшей стороны не требуются.

Согласно пункту 1 статьи 22 закона №444, страховая выплата должна быть произведена страховой компанией в течение 7 рабочих дней.

Что произойдет, если перевозчик не оформит страхование своей ответственности?

Законодательство запрещает перевозчикам осуществлять деятельность без договора обязательного страхования (ГПО). Это требование закреплено в статье 7 закона №444.

За несоблюдение данного условия Министерство транспорта может приостановить действие лицензии перевозчика на срок до 6 месяцев.

Кроме приостановки лицензии, перевозчик также может быть подвержен штрафам в соответствии с пунктом 2 статьи 230 Кодекса об административных правонарушениях РК. Размер штрафа варьируется в зависимости от категории бизнеса перевозчика.

Сумма штрафа за отсутствие договора обязательного страхования составляет:

• для физических лиц - 10 МРП;
• для должностных лиц и субъектов малого предпринимательства - 160 МРП;
• для субъектов среднего бизнеса - 400 МРП;
• для крупных предприятий - 1 000 МРП.

В связи с тем, что перевозки сопряжены с риском (всегда существует вероятность ДТП), перевозчику крайне важно не игнорировать обязательство по оформлению договора страхования ГПО.

В случае отсутствия договора, перевозчик не только будет обязан возместить расходы пострадавшим за свой счет, но и дополнительно оплатить штраф за ведение деятельности без действующего договора обязательного страхования. Кроме того, следует учитывать возможное приостановление лицензии.

Где можно оформить договор страхования? Заключить его можно в любой страховой компании, однако она должна иметь лицензию на осуществление обязательного страхования ГПО для перевозчиков перед пассажирами.

В настоящее время одной из ведущих компаний на рынке страхования, включая обязательное страхование перевозчиков, является акционерное общество «Нефтяная страховая компания» (АО «НСК»).

АО «НСК» успешно работает на рынке Казахстана почти 25 лет и располагает 17 филиалами, а также широкой сетью пунктов продаж по всей стране. Компания имеет стабильный финансовый рейтинг и обслуживает более 400 000 физических лиц и свыше 90 000 организаций, в том числе крупнейшие банки Казахстана.

Для оформления договора страхования ГПО перевозчика можно оставить заявку менеджеру страховой компании. С вами свяжутся в рабочие часы.