Новые правила кредитования в Казахстане: Глава АРРФР объявила о мерах по регулированию выдачи кредитов для потребителей на брифинге в Мажилисе

Новые правила по кредитам в Казахстане

Председатель агентства Мадина Абылкасымова рассказала о новых правилах, касающихся рассрочек и кредитов для населения. В 2026 году ожидаются три главных изменения в финансовой сфере:

• Первое изменение: введение буфера капитала в виде контрцикла, что подразумевает создание банковского капитала на 2% выше, если в портфеле банка имеется значительное количество потребительских займов.
• Второе изменение: введение показателя совокупного долга, который будет применяться при мониторинге кредитной сферы.

Говоря о втором пункте, Абылкасымова уточнила, что Нацбанк в этом году определит максимальное значение совокупного долга для заемщика. Этот коэффициент будет применяться как к общей сумме долга, так и отдельно для различных продуктов, таких как ипотека или автокредит.

Коэффициент будет определяться как кратный к доходу заемщика за год.

Третье изменение: более строгие требования к доходам заемщиков, которые будут использоваться для расчета показателя общего долга. Это изменение может быть принято только в январе следующего года.

Данное изменение особенно важно, так как при оценке дохода потребителя, желающего получить кредит, не всегда используются официальные или фактические данные. Для повышения прозрачности в этой сфере ужесточаются условия проверки и мониторинга со стороны финансовых организаций.

С прошлого года наблюдается снижение выдачи потребительских кредитов, что свидетельствует о действенности принятых мер. В этом году рост кредитования замедлился до 7%, в то время как в предыдущие годы он составлял 30%.

На снижение динамики повлияли и прошлогодние меры, такие как запрет на выдачу займов на срок более пяти лет и установление предельного срока кредита.

Также требования к капиталу возросли и достигли 350% для кредита без залога на срок от трех до пяти лет.

Теперь потребитель не может оформить займ, если у него имеется просрочка более одного дня по займам в МФО или 30 дней по займам в банках второго уровня. Это значительно повлияло на популярную ранее практику, когда заемщики брали кредит в МФО для погашения долгов в банках.

Заявки на кредиты стали одобряться реже из-за введения новых факторов, таких как рейтинг дефолта для банков. Этот показатель назначается каждому банку индивидуально и не может быть превышен.

Высокий уровень дефолта указывает на то, что банк не оценивает финансовые гарантии потребителя и выдает займ, даже если у заемщика нет реальной возможности его погасить.