Как вернуть часть денег из аннуитета в ЕНПФ

Граждане Казахстана могут произвести изменения в условиях своего пенсионного аннуитета, что включает возможность снижения размера страховых выплат и возврат части средств в ЕНПФ.

Такой вариант предусмотрен законодательством, в конкретности законом №138-VII от 12.07.2022 г., который касается поправок в ряд законов Республики Казахстан, связанных с регулированием и развитием страхового сектора, а также банковской деятельности.

Согласно пункту 72) статьи 1 Социального кодекса, пенсионный аннуитет представляет собой страховой договор, в рамках которого одна сторона (страхователь) обязуется передать страховой компании определённую сумму пенсионных накоплений, а другая сторона (страховая компания) берет на себя обязательства по осуществлению страховых выплат в пользу страхователя и/или застрахованного в течение жизни или в течение оговорённого периода.

Согласно пункту 7 статьи 226 Социального кодекса, данный договор становится юридически обязательным для сторон с момента, когда сумма страховой премии поступает в страховую организацию полностью от ЕНПФ, добровольных накопительных пенсионных фондов или самой страховой компании.

В соответствии с пунктом 8 статьи 226 Социального кодекса, расторжение договора пенсионного аннуитета возможно только по инициативе страхователя (или застрахованных, если аннуитет заключается двумя лицами) при условии, что новый договор пенсионного аннуитета заключается с другой страховой организацией. Это возможно не ранее чем через 2 года с момента его подписания, или если страхователь (или застрахованный) переезжает на постоянное место жительства за пределы Казахстана, при этом должен предоставить документы, подтверждающие факт выезда.

При расторжении пенсионного аннуитета необходимо учесть следующее:

1) выкупная сумма должна составлять не менее уплаченной страховой премии за вычетом суммы осуществлённых страховых выплат и расходов страховой компании;

2) ежемесячные страховые выплаты по новому договору пенсионного аннуитета не должны быть ниже 70% от величины прожиточного минимума на дату подписания договора.

Согласно пункту 10 статьи 226 Социального кодекса, в случае внесения изменений в действующий пенсионный аннуитет, размер периодических страховых выплат не может быть ниже 70% от величины прожиточного минимума, действующего на момент внесения таких изменений.

Таким образом, денежная сумма, подлежащая возврату в ЕНПФ, определяется как разница между выкупной суммой по пенсионному аннуитету на момент изменения условий и суммой страховой премии, рассчитанной на тот же момент. Страховая компания должна сохранить размер, который обеспечивает пожизненные выплаты, не ниже 70% от величины прожиточного минимума, актуального на дату изменения условий договора пенсионного аннуитета.

Все суммы, превышающие этот минимум, могут быть возвращены в ЕНПФ, что предоставит вкладчику возможность получать выплаты как от страховой компании, так и (после достижения пенсионного возраста) от ЕНПФ.

Чтобы вернуть часть средств в ЕНПФ, вкладчику нужно обратиться в страховую организацию, с которой заключён договор пенсионного аннуитета, и подать соответствующее заявление на изменение условий договора.

Если вам нужна консультация квалифицированного юриста, специализирующегося на трудовом или хозяйственном праве, вы можете обратиться в компанию «Mybuh.kz». Оставьте заявку, и мы свяжемся с вами в рабочее время.

Важно отметить, что такие изменения могут быть выгодны для вкладчиков, которые планируют увеличить свои пенсионные накопления и обеспечить дополнительную финансовую стабильность в будущем. Процесс возврата средств требует внимательного подхода, и следует заранее изучить все возможные последствия и требования, чтобы избежать юридических осложнений. Рекомендуется также консультироваться с опытными специалистами в области пенсионного страхования и финансового планирования, чтобы принимать взвешенные решения.